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中国银保监会副主席黄洪:人身保险业全面转型是一个凤凰涅槃的过程

10月10日至11日,由中国保险行业协会(以下简称“中保协”)、深圳市前海深港现代服务业合作区管理局联合主办的“2018中国寿险业十月前海峰会”在深圳召开,中国银保监会副主席黄洪出席会议并讲话。黄洪指出,面对行业面临的重重压力,人身保险业要始终将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向,紧紧围绕中央政策的要求、外部环境的变化、消费者需求的升级等,推动人身保险业由内而外全面转型。

黄洪强调,全行业应全面把握当前面临的形势,理解人身保险业主动转型,理解其经历高速发展阶段后调整提升的节奏,理解高质量增长对人身保险业发展方式提出的新要求,理解全面转型将为行业打开的新天地,并从四个方面深入阐述了对当前人身保险业发展的观点和看法。

一是要充分肯定人身保险业改革发展取得的成绩,坚定做好人身保险工作的信心。黄洪表示,我国人身保险业自改革开放以来取得了令人瞩目的成就,成为了世界第二大寿险市场,占全球市场份额12%;人身保险保费收入从1982年的160万元增加到2017年的3.2万亿元,以年均49%的增长速度发展;服务社会经济的能力明显增强,2017年人身保险为全社会提供风险保障1118万亿元,城乡居民大病保险覆盖了10.6亿城乡居民。

峰会现场。中保协供图

黄洪认为,一个行业在经济高速发展后出现短暂的调整是非常普遍的现象,同时经济增速下行、金融去杠杆的影响以及利率上升所带来的人身险产品竞争力的下降也是客观存在的。今年以来,人身保险业出现负增长,但“此次行业负增长跟以往的历史上人身保险业出现的多次负增长是有本质区别的。”黄洪强调,此次行业的结构调整和增速下降是为了让人身保险事业更加符合党、国家和人民的需要作出的战略选择,是开启新时代人身保险工作新局面的必由之路。一是体现在主动调整、节奏在我,逐步完善了产品和精算监管政策,绝大部分公司积极跟进,主动压缩高费用、高资本消耗业务,实现正增长的公司数量逐步扩大;二是体现在目标导向、回归保障,过去5年,健康险、意外险基本维持两位数增长,今年新增保费下降的情况下,健康险依然增长了32%;三是体现在量减质升、价值优化,2018年上半年比2011年负增长时行业的内含价值增速提高了13个百分点,新业务价值提高了4个百分点,结构发生明显变化。

经历此次主动调整,人身保险业将发展得更加健康,风险防范能力和服务实体经济的能力也将有效提升。“预计未来20年,人身保险行业还能平均保持两位数的增长速度。”黄洪预测。

二是要深刻认识人身保险业在现有发展方式下付出的代价,以及现有发展方式与高质量发展的要求存在的差距。黄洪认为,过去的发展方式是一种高消耗、高成本的发展方式,行业显性成本居高不下,资源配置效率较低、公司人员成本高、管理运营成本高、销售费用高的现象比较普遍,影响了保险行业发展的外部环境,行业和社会也为隐性成本付出代价。当前中国市场经济发展已从高速增长阶段转向高质量发展阶段,这是人身保险发展和人身保险监管工作新的时代背景。目前,人身保险业现行发展方式在覆盖全生命周期的风险保障、产品质量、发展动力、发展效益等方面与时代要求仍存在差距。

三是要深刻认识人身保险业要将服从服务高质量发展作为行业今后较长一个时期发展的方向,推动一场由内而外的全面转型。黄洪表示,全面转型要坚持以人民为中心的根本立场,推动行业思想观念转型;要立足于服务国家治理和治理能力现代化,拓展行业的服务领域和空间,尤其要在缓解因病致贫人口快速上升方面发挥积极作用;要围绕保险需求深刻变化,持之以恒改善保险供给;要把握新技术革命的前沿趋势,加快推动商业模式升级;要夯实行业发展基础,加快改革各项体制机制;要遵循金融保险工作规律,不断健全人身保险监管体系,重新审视人身保险监管逻辑、监管思路、监管的组织体系和政策体系,为行业转型提供相匹配的人身保险监管制度供给,建立适应高质量发展的监管体系。

四是要深刻认识到全面转型是一个长期的过程。黄洪认为,此次全面转型对全行业是一个凤凰涅槃的过程,是一个系统工程和长期过程,不可能一蹴而就、药到病除。要取得全面转型的胜利,不但要有决心,更要有定力;不仅要有科学的战略,更要有灵活的战术,在遵循银保监会关于全面发展战略规划、明确战略定位、保持发展战略相对稳定的基础上,一事一策、因时而动,提高转型的灵活性、针对性和有效性。

中保协会长朱进元表示,人身保险业加快全面转型、实现高质量发展成为行业迫在眉睫的重大课题,本届十月峰会邀请了业内外、国内外政产学研各界领导和嘉宾共聚一堂,共同为中国寿险业转型发展指点迷津、把脉问诊,为寿险行业发展带来更多的思考和预判。

本届峰会主题为“责任、变革、创新——新时代中国寿险业高质量发展之路”,并发布了中保协三个重大课题《2018中国寿险业发展成果回顾与未来发展趋势研判》、《寿险产品保障升级与创新》和《保险科技推动寿险业发展》的研究成果报告。来自国际著名咨询智库代表,全国人身险公司、再保险公司主要负责人,国内外知名专家学者及相关地方保险行业协会负责人等近300人参加了峰会。

选编自《中国保险报》

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