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杜绝高利诱惑,远离非法集资

20144月,P2P平台“旺旺贷”在吸纳300多位投资者,约1400万投资金额后突然关闭网站,卷钱跑路。江苏乐园房地产开发有限公司自2003年起,以“认购商铺使用权” 和“内部职工集资”的名义,非法向社会公众吸收存款,6年骗走5万多人34亿元存款。20124月,高安冰、贾某以开展保险业务为名建立渤海财产保险代办点,向社会公众非法吸收资金。造成客户损失60余万元。  

许诺的高收益没有兑现,投入的本金反而有去无回,以上案例中的投资者们在懊悔不已之时,才意识到自己掉入了一个名叫“非法集资”的陷阱。

非法集资是一种违法行为,大多数都构成刑事犯罪,不仅破坏正常的经济金融秩序,而且直接危害人民群众利益和社会稳定,具有严重的社会危害性。因此,提高人民群众对非法集资的防范意识,是防范非法集资侵害的第一道防线。

一、什么是“非法集资”

根据2010年最高人民法院颁布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》:非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

二、非法集资的常见形式

假借直接投资项目

如在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。

假借间接投资

如不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式;不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。

利用民间组织

利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。

三、保险领域非法集资的特点

利用职务便利:部分涉案人为保险机构工作人员甚至是高管人员,在当地有一定社会人脉或知名度,利用管理或职务便利获得消费者信任;部分涉案人为保险机构代理人,熟悉保险业务流程并长期接触客户,客户较为信任。

假借销售保险名义:涉案人虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订所谓的“理财协议”,吸收资金。

高额利息诱导:涉案人采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式,给予或者承诺给予消费者高额回报。

伪造单证印鉴:涉案人出具假保单,并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

四、非法集资的危害

对社会的危害

非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序。同时,非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

对公司的危害

● 严重侵害公司客户的利益。

● 极易降低公司的社会声誉和品牌形象,甚至遭受经济损失。

对参与者个人的危害

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。

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